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众安在线坚持有质量地增长,2019年保费增30%

综合成本率降 7.6个百分点,保险业务实现盈利

香港2020年3月23日 /美通社/ -- 中国领先的因特网保险科技公司众安在线财产保险股份有限公司(“众安在线”或“公司”,股份代号:6060)今日公布截至2019年12月31日止年度(“回顾期”)的经审计业绩。


众安在线首席执行官姜兴先生、副总经理兼首席财务官邓锐民先生

2019年,中国经济增长稳中趋缓,经济金融形势复杂多变,众安在线继续坚持有质量地增长,依托科技驱动降本增效,在健康及生活消费生态驱动下,实现总保费人民币146.296亿元,同比增长30.0%。其中健康生态总保费同比增长67.6%,尤其是公司不断深化用户保险意识,增强众安的品牌影响力,核心产品尊享 e 生及支付宝保险好医保系列(“尊享系列”)总保费同比增长达146.4%;另外,公司深化与蚂蚁金服等生态合作伙伴的战略合作,积极探索产品创新和叠代,生活消费生态总保费同比增长130.8%。

受益于业务结构优化和经营效率提升,本公司于回顾期内的承保业务经营指标显著改善。2019年综合成本率为113.3%,同比降低7.6个百分点。其中,费用率同比下降15.1个百分点至2019年45.9%。受益于 A 股市场的优异表现,本公司的总投资收益率达到9.3%,实现了人民币18.155亿元的投资收益,同比增长264.0%。鉴于承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务已于2019年度实现盈利。2019年公司归属于母公司股东的净亏损大幅收窄至人民币4.541亿元,同比改善74.0%(2018年:归属于母公司股东的净亏损人民币17.439亿元)。

深度布局打造健康生态闭环,健康生态保费同比增长67.6%

健康生态业务表现亮眼,实现总保费人民币48.060亿元,较去年同期大幅增长67.6%,为约1,670万人提供健康保障。这一增长主要由于本公司不断加深用户的保险保障意识,并将资源集中于发展核心产品尊享系列,积极探索与创新因特网平台(如支付宝保险、i 云保等)的合作以及众安自有平台(APP、小程序、手机官网等)的发展,为用户提供个性化、定制化的保障。

在健康生态中,2019年尊享系列总保费为人民币43.111亿元,同比增长146.4%,被保用户数逾1,100万人,同比增加约177%,用户平均年龄约35岁。尊享系列已累计15次叠代,凭借个性化服务(重疾绿通、赴日医疗、肿瘤特药等),以及探索针对慢病及亚健康客群的医疗险产品,满足用户差异化的需求,并形成众安独特的产品差异化优势。

公司旨在打造闭环式的健康生态,结合本公司及众安科技的多点布局,包括众安保险、众安生命、众安因特网医院、暖哇科技等,为用户提供从疾病预防、健康管理、医疗服务,到保险保障和快速理赔的一站式服务。

因特网医院是其中重要的一环。2019年12月,本公司的因特网医院正式上线,通过与第三方医疗集团合作,为用户提供在线问诊及送药上门服务,打通健康生态闭环。在2020年初新冠肺炎疫情的背景下,本公司不但为广大用户提供免费在线问诊,而且联合第三方为用户提供公益心理援助,并带来了良好的用户口碑。

战略拓展自有平台业务,用户教育卓见成效

众安在线持续加大对自有平台(包括 APP、小程序、手机官网等)的建设和投入,在新场景中持续进行市场教育,以激发用户的保险保障意识,并吸引用户在自有平台实现销售转化。2019年自有平台的业务规模实现快速增长,自有平台的付费用户达到150万,实现总保费人民币11.144亿元,达到2018年规模的5.0倍,对公司总保费贡献已提升至7.6% 的水平。

在自有平台上,本公司不仅为用户提供保险保障,而且鼓励用户持续在平台上获得保险知识、健康管理、汽车后服务等一站式服务,以提升用户体验、增强用户粘性。未来,本公司将继续利用丰富的因特网保险产品及成熟的因特网用户运营能力,抓住新场景的市场机会,提升品牌效应和自有平台的保费规模。

科技驱动降本增效,为用户创造更大价值

2019年众安在线的研发投入达到人民币9.769亿元,同比增加约15%。截至2019年12月31日,工程师及技术人员共计1,355名,占公司雇员总数46.8%。回顾期内,本公司持续在人工智能、区块链、云计算、大数据和生命科技等前沿技术板块进行布局,旨在通过科技重塑保险价值链各个环节。具体而言,众安在线:

让服务更智慧,不断探索科技和保险场景的融合。其中,本公司孵化的“暖哇科技”商保智能平台应用于健康生态,截至2019年末连接医院数量1,117家(覆盖28个省),通过用户授权,实现医疗数据在线直连,在降低识别舞弊成本的同时,也让用户享受到快速理赔服务。本公司亦上线了车险视频理赔服务,出险后用户根据视频客服的指引对出险车辆拍摄视频,而后台则实现 AI 定损定费,服务上线后平均结案时间缩短为11分钟,全流程人力成本更节约近37%,实现“让用户安心、让理赔高效”的目标。

让流程更简单,以科技推动流程自动化和智能化。2019年,承保和理赔自动化率分别达到99% 和95% 以上;在线客服的人工智能使用率已达到85% 以上;核心应用自动化测试比例达到80%。众安在线基于云端的分布式核心系统“无界山”能够支撑海量碎片化的保单,而2019年新上线的“无界山2.0”带来基础设施的全面升级,可以支持未来千亿级保费规模。

让产品更懂用户,基于用户画像及算法创建精准的营销策略。本公司在自有平台中基于用户特征分类,为用户创建534项用户标签。同时,本公司通过用户年龄、性别、家庭、已购产品等信息进行算法引导,2019年自有平台尊享系列用户的重复购买比例达到约15%(不包括续保)。

科技输出稳步发展,海内外市场项目落地

在科技输出方面,众安在线结合自身在保险科技及因特网创新方面的积累,聚焦保险科技在国内外市场的科技输出,促进保险行业数字化转型。2019年,本公司科技输出收入实现同比增长139.9%,签约客户近260家。

在国内市场,众安在线的科技输出主要以围绕核心系统的独立模块所组成的解决方案。成功案例包括为横琴人寿提供寿险数字化运营集成方案,助力其打造业内寿险全流程的分布式核心业务系统。凭借这数字化业务支撑平台,成立于2016年末的横琴人寿在过去三年中,保费复合增长率超150%。

在海外市场,众安在线更将雪铁龙的商业模式输出或复制到海外市场,与客户共同探索在因特网生态中的模式及产品创新。本公司在日本及东南亚国家与当地领先的保险公司及 O2O 平台达成合作,其中包括日本前三大财险公司之一 Sompo,以及新加坡最大综合保险机构 NTUC Income 等,帮助它们实现数字化转型;以及联合东南亚领先 O2O 平台 Grab,双方共同设立合资公司“GrabInsure”,探索东南亚因特网保险分销业务,并已联合当地保险公司推出多款定制化、按需型的因特网保险产品(例如 UBI 车险、按需型健康险以及家庭版意外险)。2019年,Grab 生态在本公司保险及科技能力的支持下,已产生超过500万张保单。

2019年3月,本公司获得香港金融管理局颁发的首批“虚拟银行”牌照,把自身积累的金融科技能力,运用到虚拟银行业务。本公司透过“用户共创”的模式,让用户参与虚拟银行产品设计的前期讨论及开发过程,借此打造贴近用户需求的产品。2019年12月18日,众安银行成为香港第一间试业的虚拟银行。试业期间举办的开户排名赛反响热烈,共有超过两万名参加者竞取2000个开户名额。

展望未来

展望2020年,众安在线将继续坚持“保险 + 科技”双发动机战略,秉承有质量地增长,将科技发展与创新应用于保险全流程,持续优化承保经营效率及用户体验。同时,本公司将致力把保险科技对国内外市场输出,帮助保险行业数字化转型。

具体而言,众安在线将坚持质量增长和科技赋能,持续改善承保经营指标,发展自有平台,提升众安品牌影响力。同时,本公司将加强数据驱动的精细化运营管理体系,实现自动化和智能化的用户体验,并继续拓展国际化金融科技版图,促进行业数字化转型。此外,本公司将持续发展健全风险导向型的偿付能力管理体系,优化全面风险管理能力,提升公司的资产配置、投资研究和主动管理能力。

关于众安在线财产保险股份有限公司 (股份代号: 6060.HK)

众安在线财产保险股份有限公司(“众安在线”或“公司”)是中国一家领先的因特网保险科技公司。自2013年10月成立以来,众安在线于五大核心生态系统提供保险产品及解决方案,包括健康、消费金融、汽车、生活消费及航旅生态。我们不仅通过将科技与保险流程融合,提升我们的自有保险业务,也致力于将科技输出,成为科技普惠的加速器。2017年9月28日,众安在线在香港联交所上市,成为香港金融科技第一股(股份代号:6060)。2018年,公司进一步在金融科技以及保险科技输出领域开拓国际市场。

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